Ministerstvo financí provedlo na podzim 2015 měření úrovně finanční gramotnosti dospělé populace České republiky. Toto šetření se stalo součástí světového měření společně s dalšími desítkami zemí Organizace pro hospodářskou spolupráci a rozvoj (OECD).

Přinášíme sedmý díl seriálu, během něhož postupně zveřejňujeme výsledky měření za různé oblasti finanční gramotnosti. Dnes si řekneme, jak jsme na tom s povědomím o obecných ekonomických pojmech a s počty.

Nechceme-li skočit na lep prodejcům různých nevýhodných finančních produktů a chceme-li si umět správně vyhodnocovat rodinný rozpočet, neobejdeme se bez počítání. Většinou si vystačíme se základní matematikou (zlomky, procenta a trojčlenka).
Pracujeme-li s velkým počtem údajů (např. při evidenci rodinných výdajů nebo při rozboru splátkového kalendáře), je vhodné použít příslušný počítačový program.

Některé výpočty (např. výpočet RPSN) je vzhledem k jejich náročnosti vhodné provést prostřednictvím specializovaných webových kalkulátorů.

Rady a tipy:

1. porovnávejte výše úroků u různých finančních produktů, u úvěrů se zaměřte na RPSN (roční procentní sazbu nákladů)
2. u spořicích produktů si spočítejte výši úroků, a tu porovnávejte s poplatky, resp. veškerými náklady – teprve pak se rozhodujte, který produkt zvolit
3. nepodléhejte slevám a výhodným nabídkám ani v obchodě, ani na finančním trhu – nikdo Vám nedá nic zadarmo
4. pokud Vám počty nejdou, najděte si nějakou kalkulačku na internetu
5. nevěřte všemu, na co Vás láká reklama – skutečné podmínky bývají často méně výhodné
6. u investic se nespoléhejte na výkonnost fondu v předešlých letech – nikdo Vám nemůže zaručit výnosnost v dalším období
   1. investice jsou spojeny s různými druhy rizik (rizikem kolísavosti ceny investice, měnovými a politickými riziky apod.) a také s různou mírou likvidity
7. další tipy a návody najdete zde

Výsledky:

Inflace

• správně odhadlo míru inflace 9 % lidí a 66 % osob ji nadhodnocuje, přesto znalost dopadu inflace (co se stane při jejím zvýšení správně chápe 59 % dospělých obyvatel ČR
  • správně odpovídali lidé s vysokoškolským vzděláním
  • lidé s nižším vzděláním a osoby s nízkými příjmy nejčastěji volili odpověď „nevím“

• přestože dopad inflace chápe totožný podíl lidí jako v roce 2010, o 45 % se zvýšil počet lidí, kteří jej chápou špatně
• dopad inflace chápou lidé s vyššími příjmy
• odpověď nevím volili hlavně lidé mladší 29 let, osoby s nižším vzděláním, s nízkými příjmy

---

Inflace – praktický příklad

• Na příkladu „Představte si, že pět bratrů dostane darem celkem 1.000 Kč, na svůj podíl rovným dílem musejí čekat jeden rok a inflace je na úrovni 2 %. Za rok si za tento svůj podíl budou moci koupit“
  • 51 % osob dokáže správně odvodit důsledky inflace
    • zejména jde o respondenty s vysokými příjmy
  • 17 % odpovídá na otázku špatně
    •  lidé s nižším vzděláním, s nízkými příjmy
  • 15 % respondentů vůbec neví, jak na otázku odpovědět

---

Výpočet úroků

• U příkladu na jednoduché úročení „Předpokládejme, že uložíte 100 Kč na spořicí účet s garantovanou úrokovou sazbou 2 % ročně. Na tomto účtu neprovedete žádné platby ani výběry. Jaký bude zůstatek na konci roku po připsání úroku? (Nezohledňuje se daň ani poplatky.)“
  • 58 % lidí umí úlohu správně spočítat (102 Kč)
    • osoby s vysokými příjmy
  • 42 % osob buď uvádí špatnou nebo žádnou odpověď nebo neví
    • důchodci, lidé s nižším vzděláním

---

• U příkladu na složené úročení „Předpokládejme, že uložíte 100 Kč na spořicí účet s garantovanou úrokovou sazbou 2 % ročně. Na tomto účtu neprovedete žádné platby ani výběry. Jaký bude zůstatek na konci pátého roku po připsání úroků? (Nezohledňuje se daň ani poplatky.)“
  • 33 % dotázaných správně odhadlo zůstatek na účtu
    • lidé s vysokými příjmy
  • polovina respondentů uvádí špatné odpovědi a šestina osob neví (tuto variantu volili především důchodci a osoby s nižším vzděláním)

---

Počty – výběr investice

• U příkladu „Představte si, že investujete částku 3.000 Kč. Dal/a byste za stejné období přednost výnosu 15 % z investované částky, nebo výnosu 300 Kč?“
  • 67 % lidí si vybere správnou variantu
    • lidé s vyšším vzděláním, osoby s vysokými příjmy

---

Investice ve fondech

Investice ve fondech

rok	výnos p.a.
2014	2,1
2013	2,0
2012	1,9
2011	1,8
2010	1,7

• Na základě předložených informací se měli respondenti rozhodnout, jaký bude výnos penzijního fondu v roce 2015 oproti roku 2014 a měli možnost zvolit odpověď vyšší, stejný, nižší, nelze rozhodnout

• 77 % dospělých se mylně domnívá, že z historických dat lze s jistotou určit budoucí výnosnost
• 13 % osob odpovědělo správně, šlo zejména o lidi středního věku

Další díly seriálu:

• první díl - nejvýznamnější zjištění
• druhý díl - domácí rozpočet
• třetí díl - finanční rezerva
• čtvrtý díl - produkty na finančním trhu
• pátý díl - úvěry
• šestý díl - práva spotřebitelů
• osmý díl - jak se chováme na finančním trhu?
• devátý díl - kompletní výsledky